Det är inte lätt att hålla reda på alla slantar varje månad. Helt plötsligt står man utan pengar och det är en vecka kvar till löning. Och man frågar sig hur detta kunde hända, igen? 

Tack vare att vi förlitar oss alltmer på kreditkort så har vi sällan en bra översikt över hur mycket pengar som finns kvar. Det är bara en siffra på ett bankkvitto eller i vår telefon: det är svårt för oss att förstå hur mycket detta är värt och hur man ska fördela pengarna för att det ska räcka. Det är bara ett av skälen varför man alltid ska ha en budget.

På smartbudget.se kan du registrera och använda deras verktyg för att skapa en budget som är skräddarsydd för dig och dina behov. Alternativt kan du göra en liten “Lyxfällanvariant” och skriva upp det hemma, använd kanske pengar från ett brädspel för att representera vad du betalar varje månad och vart pengarna vanligtvis går.

För att göra budgeten själv behöver du ta fram alla finansiera utgifter du kan få tag på, kolla igenom gamla räkningar och skaffa utdrag från dina bankkonton. Dela upp alla utgifter i rörliga och fasta. Vad måste du betala varje månad? Här räknar hyror, el, skulder och lån, sophämtning, varmvatten. Räkna bara med de utgifter som du själv inte kan styra över men behöver för att leva.

Därefter kommer de rörliga utgifterna, som oftast är betydligt fler. Här ingår även internet, telefon, bensin, mat, underhållning, shopping och så vidare. Det är oftast de rörliga utgifterna som du kan justera för att få en bättre budget.

Du kanske kan skaffa lite lägre internethastighet och på så vis spara en hundralapp eller två i månaden? Se över om din telefontjänst går att göra billigare. Fråga dig själv om du köper för mycket mat och om du kan planera inköpen bättre för att komma undan billigare.

En öm punkt för många som försöker skapa en budget, är exempelvis att de gillar att spela poker eller casinospel. Ett spel som kan kosta väldigt mycket om man inte är försiktig. Men tack vare att spelsajter är ansvarsfulla och tar hand om sina kunder, kan du sätta gränser på ditt spelkonto: du kan ställa in hur ofta du får spela samt hur mycket pengar. På så vis kan du kontrollera denna rörliga kostnad och i princip göra den till en fastkostnad, om du vill.

I början kommer det kännas svårt och säkert tråkigt att behöva följa så strikta regler. men allteftersom du följer budgeten kommer du komma in i ett nytt köpbeteende som faller inom ramarna med vad du har råd med. Du kommer att se hur lätt det blir att spara och det kommer att finnas pengar kvar på kontot under hela månaden.

Effektiv ränta är ett väldigt bra verktyg om det är så att man vill vet hur mycket ett lån verkligen kostar. Det är därmed också ett väldigt bra verktyg om det är så att man vill jämföra olika typer av lån med varandra. Den effektiva räntan är kort sammanfattat den räntesats man får om det är så att man slår ihop räntan med de fasta avgifterna som tillkommer och då räknar ut hur stor kostnaden blir i förhållande till den summa man lånar. Den effektiva räntan är alltså utmärkt om man vill få sig en koll på hur dyra lån faktiskt är. Så hur står sig då olika typer av lån sig mot varandra?

Bolån som förmodligen är Sveriges absolut vanligaste typ av lån ärr också ett av de billigaste lånen. Den effektiva räntan ligger idag på under 2,5% på ett lån hos någon av storbankerna. Sen så är just bolån ett av de lån där man kan förhandla mest så de priser som finns listade hos bankerna kan till och med vara högre än det verkliga priset. Anledningen till den låga räntan är att du har bostaden som försäkring och skulle du inte klara av att betala lånet så kan banken helt enkelt tvinga dig att sälja bostaden. Banken tar alltså inte en allt för stor risk.

Om vi istället kollar på kreditkort som också är väldigt vanligt hos många så ligger dem såklart betydligt högre i ränta men de har också en väldigt stor variation. Allt ifrån 10% upp till 25% går att hitta. Och det beror på hur stor kreditgräns du har och vilka villkor du får samt vad som ska gälla för betalning. Den högre räntan i förhållande till bolån är att du inte har någon försäkring och kortutgivaren tar alltså en rätt stor risk.

Sist men inte minst tänkte jag nämna minilån. Denna typ av lån har fått väldigt mycket kritik då de är väldigt många som har dragit på sig skulder de inte klarar av att ta sig ur. Minilån är väldigt dyra och det är inte alls ovanligt att den effektiva räntan övergår flera hundra procent. Och med tidigare lån så inser vi att detta är extremt dyrt och något som man bör hålla sig borta ifrån så gott man bara kan. Anledningen till priset är många och vill du veta mer kan du läsa om det på exempelvis pengarklok.se.

Så använd absolut den effektiva räntan om det är så att du vill få dig en uppfattning om hur dyrt ett lån eller kredit verkligen är eller om det är så att du ska jämföra olika bolag mot varandra. Det kommer du absolut att tjäna på i längden