Posts with category - Privatekonomi

Enskild näringsidkare och ekonomi

shutterstock_216759805

Att starta eget är ett stort steg för de flesta, det kommer att innebära en hel del förändring i ens vardag och man kommer behöva lära sig både ett och annat nytt.

Den bästa företagsformen är ofta enskild firma, det är inte så dyrt och kan vara relativt simpelt. Undantaget är dock ekonomin, som enskild näringsidkare är den privatekonomin densamma som företagsekonomin.

Detta har en rad olika implikationer, till att börja med så kommer man ju själv behöva betala företagets skulder om inte pengarna man har i företaget räcker till.

Men det betyder även att man tekniskt sett inte har någon lön, istället tar man ut den vinst som företaget har. Denna vinst läggs då på sin egen inkomst och kommer att beskattas, oavsett om man inte tar ut vinsten i slutet på året. Denna inkomst ska deklareras i bilaga till självdeklarationen. Dock så finns det inga krav på revisor i en enskild firma.

Till skillnad från andra former man kan ha på sitt företag så behöver man faktiskt inte registrera en enskild firma för att kunna arbeta som enskild näringsidkare. Detta beror på att en enskild firma tekniskt sett inte är en företagsform utan bara ett sätt att skydda namnet på verksamheten man driver. Så länge man är registrerad för F-skatt och moms så behövs ingen vidare registrering för företaget.

Inga kommentarer

Få ekonomisk frihet

shutterstock_127785641

Att inte behöva bekymra sig om pengar, att kunna leva ett lugnt liv på passiv inkomst är verkligen drömmen. Att få ekonomisk frihet kräver disciplin, bra idéer och en hel del hårt arbete. 

Det finns olika vägar för att försöka nå ekonomisk frihet, där du kan jobba om du vill och jobba för att det är kul, inte för att betala räkningar.

Lotto

Att vinna på lotto är så klart det ”enklaste” sättet att bli miljonär på kort sikt. Men chansen att det händer just dig är väldigt, väldigt liten. Det kostar också mycket pengar som du hellre kunnat spara. Att köpa en lott eller spela ett casinospel då och då kan man självklart unna sig om man tycker det är skoj, men att försöka bli ekonomiskt oberoende genom pengaspel förblir nog bara en önskedröm.

Aktier

Vi har pratat om aktiesparande tidigare på den här sajten. Det är ett av de säkraste korten för att få in pengar i privatekonomin. Det finns personer som satsar helhjärtat på aktier för att kunna leva på de passiva inkomsterna senare i livet. Här krävs det dock att man förstår hur aktiemarknaden fungerar och är väldigt aktiv. Man måste hålla koll på börsen, vara beredd att investera mycket pengar och leva med risken att ett dumt drag kan kosta flera tusentals kronor.

Warren Buffet, av de mest kända investerarna, ger många bra tips när det kommer till att investera i aktier. En av dessa är att inte köpa aktier i företag som du inte förstår dig på. Han är själv god vän med Bill Gates men eftersom han inte förstår sig på hur datorer eller programvaror byggs upp och skapas, köper han inte aktier i Microsoft. Ett annat bra tips är att satsa på företag vars produkter alltid är efterfrågade: alltså produkter som man alltid måste ha.

Inga kommentarer

Aktiespara

Aktier

Många människor är nyfikna och intresserade på ett potentiellt aktiesparande. En del har hört historier om daytraders som dagligen köper och säljer stora partier av aktier och som gjort detta till sitt leverne. En stor del av dom som hört dessa historier har själv drömmar och ambitioner om att göra liknande karriärer, men har samtidigt svårt att se riskerna samt den helhet som behövs för att lyckas.

Aktiesparande är långt ifrån någon dans på rosor och kräver att man är väl medveten om vad man håller på med, alternativt bara har en väldig tur, något som man ej kan sätta något större värde på i längden.

Det gäller att ordentligt grotta ner sig i vad aktiesparande handlar om och på så sätt stålsätta sig om man verkligen har ambitionen att verkligen satsa på det helhjärtat.

Mitt tips till dig som är sugen på att börja placera dina pengar i aktier är därför att antingen börja i relativt liten skala, eller att vänta helt och hållet med dina investeringar tills dess att du känner dig säkrare inom det riskfyllda sparande som aktieinvesteringar faktiskt kan innebära. Ett annat tips är även att göra dina initiala inköp inom segment där upp- och nergångarna sker betydligt mera långsamt. Genom detta behöver inte en förlust leda till att du tappar stora delar av ditt investerade kapital, utan enbart en mindre procentuell del, något som är betydligt enklare att hämta sig ifrån, än en total krasch.

När väl stunden är inne för att på stapplande ben skapa din allra första aktieportfölj är en annan rekommendation att sprida riskerna. Det gör du genom att köpa aktier ur flera olika segment och på flera olika marknader. Med olika marknader menar vi att du bör handla aktier ur olika börser på global skala, eftersom individuella länders ekonomi och dess angränsande länders ekonomier helt klart spelar en stor roll för aktiekurser i allmänhet, och därför är det sunt att inte samla alla ägg i en och samma korg.

Inga kommentarer

Skapa en privat budget

Det är inte lätt att hålla reda på alla slantar varje månad. Helt plötsligt står man utan pengar och det är en vecka kvar till löning. Och man frågar sig hur detta kunde hända, igen? 

Tack vare att vi förlitar oss alltmer på kreditkort så har vi sällan en bra översikt över hur mycket pengar som finns kvar. Det är bara en siffra på ett bankkvitto eller i vår telefon: det är svårt för oss att förstå hur mycket detta är värt och hur man ska fördela pengarna för att det ska räcka. Det är bara ett av skälen varför man alltid ska ha en budget.

smartbudget.se kan du registrera och använda deras verktyg för att skapa en budget som är skräddarsydd för dig och dina behov. Alternativt kan du göra en liten ”Lyxfällanvariant” och skriva upp det hemma, använd kanske pengar från ett brädspel för att representera vad du betalar varje månad och vart pengarna vanligtvis går.

För att göra budgeten själv behöver du ta fram alla finansiera utgifter du kan få tag på, kolla igenom gamla räkningar och skaffa utdrag från dina bankkonton. Dela upp alla utgifter i rörliga och fasta. Vad måste du betala varje månad? Här räknar hyror, el, skulder och lån, sophämtning, varmvatten. Räkna bara med de utgifter som du själv inte kan styra över men behöver för att leva.

Därefter kommer de rörliga utgifterna, som oftast är betydligt fler. Här ingår även internet, telefon, bensin, mat, underhållning, shopping och så vidare. Det är oftast de rörliga utgifterna som du kan justera för att få en bättre budget.

Du kanske kan skaffa lite lägre internethastighet och på så vis spara en hundralapp eller två i månaden? Se över om din telefontjänst går att göra billigare. Fråga dig själv om du köper för mycket mat och om du kan planera inköpen bättre för att komma undan billigare.

En öm punkt för många som försöker skapa en budget, är exempelvis att de gillar att spela poker eller casinospel. Ett spel som kan kosta väldigt mycket om man inte är försiktig. Men tack vare att spelsajter är ansvarsfulla och tar hand om sina kunder, kan du sätta gränser på ditt spelkonto: du kan ställa in hur ofta du får spela samt hur mycket pengar. På så vis kan du kontrollera denna rörliga kostnad och i princip göra den till en fastkostnad, om du vill.

I början kommer det kännas svårt och säkert tråkigt att behöva följa så strikta regler. men allteftersom du följer budgeten kommer du komma in i ett nytt köpbeteende som faller inom ramarna med vad du har råd med. Du kommer att se hur lätt det blir att spara och det kommer att finnas pengar kvar på kontot under hela månaden.

Inga kommentarer

Effektiv ränta och lån

Effektiv ränta är ett väldigt bra verktyg om det är så att man vill vet hur mycket ett lån verkligen kostar. Det är därmed också ett väldigt bra verktyg om det är så att man vill jämföra olika typer av lån med varandra. Den effektiva räntan är kort sammanfattat den räntesats man får om det är så att man slår ihop räntan med de fasta avgifterna som tillkommer och då räknar ut hur stor kostnaden blir i förhållande till den summa man lånar. Den effektiva räntan är alltså utmärkt om man vill få sig en koll på hur dyra lån faktiskt är. Så hur står sig då olika typer av lån sig mot varandra?

Bolån som förmodligen är Sveriges absolut vanligaste typ av lån ärr också ett av de billigaste lånen. Den effektiva räntan ligger idag på under 2,5% på ett lån hos någon av storbankerna. Sen så är just bolån ett av de lån där man kan förhandla mest så de priser som finns listade hos bankerna kan till och med vara högre än det verkliga priset. Anledningen till den låga räntan är att du har bostaden som försäkring och skulle du inte klara av att betala lånet så kan banken helt enkelt tvinga dig att sälja bostaden. Banken tar alltså inte en allt för stor risk.

Om vi istället kollar på kreditkort som också är väldigt vanligt hos många så ligger dem såklart betydligt högre i ränta men de har också en väldigt stor variation. Allt ifrån 10% upp till 25% går att hitta. Och det beror på hur stor kreditgräns du har och vilka villkor du får samt vad som ska gälla för betalning. Den högre räntan i förhållande till bolån är att du inte har någon försäkring och kortutgivaren tar alltså en rätt stor risk.

Sist men inte minst tänkte jag nämna minilån. Denna typ av lån har fått väldigt mycket kritik då de är väldigt många som har dragit på sig skulder de inte klarar av att ta sig ur. Minilån är väldigt dyra och det är inte alls ovanligt att den effektiva räntan övergår flera hundra procent. Och med tidigare lån så inser vi att detta är extremt dyrt och något som man bör hålla sig borta ifrån så gott man bara kan. Anledningen till priset är många och vill du veta mer kan du läsa om det på exempelvis pengarklok.se.

Så använd absolut den effektiva räntan om det är så att du vill få dig en uppfattning om hur dyrt ett lån eller kredit verkligen är eller om det är så att du ska jämföra olika bolag mot varandra. Det kommer du absolut att tjäna på i längden

Inga kommentarer

Dags att deklarera

Nu är det deklarationstider och många hoppas på att få tillbaka några slantar som man kan spara till något sommarnöje eller kanske en lite dyrare pryl som man önskar sig. Men det kan vara lite vanskligt att deklarera, så vi har några tips. 

Sätt dig ned i tid!

Äger man hus, båt eller behöver bilersättning? Kanske har du varit sjukskriven en längre period eller har något i familjen gått bort som du ska ärva? Allt detta gör deklarationen lite svårare. Då handlar det inte bara om att klicka på godkänn och skicka in. Du måste själv fylla i deklarationen korrekt och detta kan ta tid. Bara att hitta alla nödvändiga papper hemma kan ta en hel dag!

Så tänk på att ge dig själv tillräckligt med tid för att fylla i deklarationspappren. Är man sen med att lämna in deklarationen får man böter, och det är ju inte det man är ute efter när man deklarerar.

Ta hjälp från nätet

Skatteverkets hemsida försöker göra deklareringen så lättförklarad som möjligt. Hos dem kan man se videos och följa steg-för-steg-instruktionen om hur man fyller i blanketterna rätt.

Det finns även skatteinriktade bloggar såsom skattmasen.nu där du kan läsa nyheter och tips kring deklarering och skatter i allmänhet. Det är en opartisk och opolitisk sida så du behöver inte vada genom artiklar om skattepolitik. istället kan du få nyttig information om skatteverket, lite information kring aktier och senaste nytt inom svenska skattevärlden.

Det går också bra att besöka forum om man har en väldig specifik fråga, men tänk på att vara källkritisk. Bara för att en person svarar på frågan, betyder inte automatiskt att de har rätt.

Du som har egen firma

Har man egen firma kan deklarationen kännas väldigt tungt och besvärligt. Har måste du ta med din inkomstdeklaration, ha gjort ett bokslut för året samt ha en momsredovisning.

Vår rekommendation är att antingen ta en kurs på nätet, eller lokalt om det finns, för att lära dig att göra det rätt från första början. Eller så letar du dig ut på nätet igen och söker efter svar hos Skatteverket eller Driva-eget.se som är en hjälpsam sida för ensam näringsidkare.

Inga kommentarer

Spara pengar

Det går nästan alltid att hitta sätt att spara pengar. Alla borde ha ett sparkonto där man lägger in lite grann varje månad. En dag kommer pengarna att komma väl till hands. 

Vi har alla fasta kostnader som vi inte kommer undan: amortering, studielån, hyra, el, värme och försäkringar. Det flesta av oss vill även kunna surfa på nätet, ha en bra telefon och behöver kanske en bil för att ta sig till och från jobbet. Dessa saker kan man räkna som fasta kostnader, saker som måste få kosta det de kostar varje månad.

Har man många smålån och skulder kan man försöka att packa ihop dem till ett större lån med bättre ränta. Det finns ett flertal företag som kan göra förfrågningar hos banken åt dig.

Se över utgifterna

Lista ut vart dina pengar går för att se vilka utgifter du kan dra ned på. Spara alla kvitton under en månad och se vad du spenderar dina pengar. Här kan man snabbt få en fingervisning vad man kan dra ned på och vart dina pengar hamnar.

Går det mycket pengar på att äta lunch ute? Det är mycket smartare (och billigare) att ta med sig matlåda till jobbet. Blir det alltid några öl eller en pizza under helgen? Försök att hitta billigare substitut eller sluta helt och hållet, då får du även bättre hälsa på köpet! Om du har möjlighet kan du sälja bilen och köpa ett busskort istället. Att åka kollektivtrafik är ett säkert sätt att spara: du slipper försäkringar, reparationer, bensinpriserna och annat. Det går att spara uppemot 30 000 kronor om året bara på att leva utan bil.

Spara på rätt plats

En annan viktig del när man sparar pengar är att göra det på rätt plats. Ett sparkonto hos många storbanker ger en sparränta på ynka 0,15 % och då måste man teckna ett speciellt konto. Ditt vanliga sparkonto som kommer automatiskt när du blir kund hos banken har ofta en sparränta på 0%.

För att generera gratis extrainkomst borde du ta 10 % av lönen varje månad och sätta över på ett separat konto med bättre ränta. Nuförtiden dyker det upp många nischbanker som ger betydligt högre sparräntor, allt från 5-10 %. Sätter du in 50 000 kronor på ett sådant konto så har du tjänat in 3000 kronor när året är slut.

Bästa Sparräntan är en sajt som jämför och presenterar de bästa nischbankerna och vilka sparräntor som de erbjuder för tillfället. Där kan du kika in och lära dig mer om hur du kan ta hjälp av sparräntorna för att få pengarna att växa.

Våga snåla

Det är viktigt att unna sig saker då och då, men lika viktigt är det att vara lite snål ibland. Har man pengar kan det vara svårt att stå emot frestelsen att köpa något man verkligen vill ha. Men vänta i en vecka om det är ett kostsamt inköp. Vill du fortfarande ha den där prylen lika mycket? Då kanske det är värt priset. Annars, ta ut summan som saken var värd och lägg i en burk eller för över på sparkontot. Det är rogivande att se sitt sparkonto växa, och även betryggande eftersom det finns pengar att ta av om något skulle gå sönder.

Försök att inte impulshandla. Fundera alltid en extra gång innan du köper någonting. När du är på mataffären ska du endast handla det som står på listan, allting utöver får vänta till en annan dag. Vi säger inte att man behöver vända på varenda krona, varje dag, men det kan vara en bra övning i självdisciplin och ett sätt att ta kontroll över sitt köpbegär och shoppingglädje.

Inga kommentarer